3 phí giao dịch khi mua chứng chỉ quỹ nhà đầu tư cần biết

Khi bạn mua chứng chỉ quỹ, việc nắm rõ các loại phí liên quan là điều quan trọng để tối ưu hóa lợi nhuận và quản lý rủi ro. Dưới đây là một bài viết chi tiết về các loại phí cần lưu ý khi đầu tư chứng chỉ quỹ, cùng với quy trình và cách thức tham gia thị trường này.

Vì sao đầu tư chứng chỉ quỹ cần quan tâm đến phí giao dịch?

Khi mua chứng chỉ quỹ, việc quan tâm đến phí giao dịch là một yếu tố không thể bỏ qua, vì nó có thể ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận thực tế của bạn. Phí giao dịch bao gồm phí mua, phí bán, và phí chuyển đổi quỹ, mỗi loại đều có tác động khác nhau tùy thuộc vào thời gian nắm giữ và tần suất giao dịch của nhà đầu tư.

Đặc biệt, phí quản lý quỹ cũng được trừ hàng ngày từ giá trị tài sản ròng, điều này có nghĩa là lợi nhuận cuối cùng bạn nhận được đã được tính toán sau khi trừ các khoản phí này.

Mức phí này có thể khác nhau giữa các quỹ và thường được sử dụng để trả cho các dịch vụ quản lý chuyên nghiệp, đảm bảo rằng tài sản của bạn được đầu tư và bảo vệ một cách tốt nhất.

Khi tham gia đầu tư vào quỹ mở, nhà đầu tư được hưởng lợi từ các dịch vụ quản lý và giám sát chuyên nghiệp đối với danh mục đầu tư. Điều này có nghĩa là các chuyên gia tài chính sẽ thực hiện các công việc như nghiên cứu, phân tích và xây dựng chiến lược đầu tư tối ưu nhằm đạt được lợi nhuận cao và giảm thiểu rủi ro.

Do đó, phí quản lý quỹ mở là khoản phí mà nhà đầu tư phải chi trả cho công ty quản lý quỹ để duy trì và cung cấp dịch vụ này, được quy định trong điều lệ quỹ. Còn các phí mua bán hay phí chuyển đổi, phí kiểm toán, phí lưu ký cũng sẽ được tính như khi giao dịch cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ.

Bản thân mỗi người có thêm thời gian để tập trung vào công việc, các mối quan hệ, gia đình và sở thích. Vì vậy, việc hiểu rõ và tính toán kỹ lưỡng các loại phí giao dịch là rất quan trọng để tối ưu hóa lợi nhuận và đạt được mục tiêu tài chính khi đầu tư vào chứng chỉ quỹ.

Các loại phí khi đầu tư chứng chỉ quỹ

Khi đầu tư chứng chỉ quỹ, bạn sẽ phải chi trả một số loại phí nhất định. Các loại phí này có thể được chia thành ba nhóm chính:

Phí quản lý quỹ

Phí trực tiếp vào quỹ: Đây là các khoản phí bạn phải trả trực tiếp vào quỹ đầu tư mà mình tham gia. Một trong những loại phí quan trọng nhất trong nhóm này là phí quản lý quỹ. Phí này được trả cho công ty quản lý quỹ để vận hành và quản lý hoạt động đầu tư của quỹ.

Mức phí quản lý quỹ thường dao động quanh 2% mỗi năm tính trên giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ. Ví dụ, nếu bạn đầu tư 100 triệu đồng vào quỹ, bạn sẽ trả khoảng 2 triệu đồng phí quản lý trong một năm. Phí này thường được trừ hằng ngày vào NAV của quỹ, do đó giá trị mà nhà đầu tư nhìn thấy đã là giá trị sau khi trừ phí.

Phí ngân hàng giám sát và lưu ký: Đây là phí trả cho ngân hàng để giám sát và lưu ký tài sản của quỹ, đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ quy định. Phí này thường cũng được trừ vào NAV của quỹ.

Phí kiểm toán: Quỹ đầu tư thường phải thực hiện kiểm toán tài sản và báo cáo tài chính định kỳ, phí này cũng được trừ vào NAV của quỹ.

Phí ban đại diện và phí trung tâm lưu ký: Đây là các khoản chi phí nhỏ hơn liên quan đến thù lao cho ban đại diện quỹ và các khoản phí trả cho trung tâm lưu ký để ghi nhận sổ sách chứng chỉ quỹ của nhà đầu tư.

Phí mua bán chứng chỉ quỹ

Ngoài các phí trên, khi mua chứng chỉ quỹ, bạn còn cần lưu ý đến phí mua và bán chứng chỉ quỹ:

Phí mua bán chứng chỉ quỹ

• Phí mua chứng chỉ quỹ: Tại Việt Nam, nhiều quỹ mở không áp dụng phí mua chứng chỉ quỹ, giúp nhà đầu tư dễ dàng tham gia vào quỹ mà không lo ngại về chi phí ban đầu.
• Phí bán chứng chỉ quỹ: Phí này thường được áp dụng để định hướng nhà đầu tư giữ quỹ trong một khoảng thời gian nhất định. Mức phí bán sẽ giảm dần khi thời gian nắm giữ tăng lên. Ví dụ, một số quỹ cổ phiếu áp dụng mức phí bán 1,5% nếu bán trong vòng dưới một năm, 0,5% nếu bán sau 1-2 năm và miễn phí nếu bán sau hai năm.

Phí bán không phải là nguồn thu nhập chính của công ty quản lý quỹ, mà chủ yếu để khuyến khích nhà đầu tư giữ chứng chỉ quỹ trong thời gian đủ dài để tận dụng tối đa tiềm năng tăng trưởng của quỹ. Một số quỹ có quy định sau một thời gian nắm giữ đủ lâu sẽ miễn phí giao dịch cho nhà đầu tư.

Phí chuyển đổi quỹ

Trong quá trình đầu tư, bạn có thể cần điều chỉnh danh mục đầu tư của mình để phù hợp với điều kiện thị trường hoặc mục tiêu cá nhân. Khi đó, phí chuyển đổi quỹ sẽ là yếu tố cần lưu ý. Phí này áp dụng khi bạn muốn chuyển đổi từ quỹ này sang quỹ khác trong cùng một hệ sinh thái quỹ do cùng một công ty quản lý.

Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn có thể được miễn phí chuyển đổi. Chẳng hạn, một số quỹ cho phép chuyển đổi miễn phí giữa các quỹ thanh khoản, quỹ trái phiếu và quỹ cổ phiếu trong cùng một hệ thống, giúp bạn tối ưu hóa danh mục đầu tư mà không phải lo lắng về chi phí phát sinh.

Thuế thu nhập cá nhân

Khi bán chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư sẽ phải nộp thuế thu nhập cá nhân, chiếm 0,1% tổng số tiền thu được từ giao dịch. Bên cạnh đó, còn có khoản phí chuyển khoản do ngân hàng giám sát thu, với mức phí dao động từ 11.000 đến 25.000 đồng.

Như vậy, nếu nhà đầu tư có lựa chọn phù hợp và nắm giữ lâu dài (trên 3 năm với khoản tiền gần nhất) thì các loại phí giao dịch khi mua chứng chỉ quỹ hoặc bán sẽ gần như không đáng kể.

Quy trình mua bán chứng chỉ quỹ

Khi bạn đã quyết định mua chứng chỉ quỹ, quy trình mua bán chứng chỉ quỹ hiện nay rất thuận tiện và linh hoạt. Bạn có thể mua trực tiếp tại công ty quản lý quỹ hoặc thông qua các đại lý phân phối. Ngoài ra, nhiều công ty cũng cung cấp dịch vụ mở tài khoản trực tuyến, giúp bạn dễ dàng tham gia vào quỹ từ bất kỳ đâu.

Mở tài khoản: Đầu tiên, bạn cần mở tài khoản chứng chỉ quỹ. Quá trình này có thể thực hiện trực tuyến hoặc trực tiếp tại các chi nhánh của công ty quản lý quỹ hoặc các nền tảng giao dịch khác. Hiện nay có khá nhiều nền tảng khác giao dịch chứng chỉ quỹ bên cạnh nền tảng của công ty quản lý quỹ.

Các công ty quản lý như Dragon Capital, VinaCapital, SSI-SCA,…

Các nền tảng mua chứng chỉ quỹ có thể kể đến như Fmarket, Momo,…

Lựa chọn quỹ: Sau khi mở tài khoản, bạn cần xác định khẩu vị rủi ro của mình để lựa chọn quỹ phù hợp, chẳng hạn như quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu hay quỹ cân bằng.

Đặt lệnh mua: Khi đã chọn được quỹ phù hợp, bạn có thể đặt lệnh mua thông qua hệ thống giao dịch trực tuyến hoặc tại quầy giao dịch của công ty quản lý quỹ.

Theo dõi và điều chỉnh: Sau khi đã mua chứng chỉ quỹ, bạn có thể theo dõi hiệu suất của quỹ thông qua báo cáo NAV và thực hiện điều chỉnh khi cần thiết, chẳng hạn như chuyển đổi giữa các quỹ hoặc rút vốn.

Việc mua chứng chỉ quỹ có cách thức hoạt động đơn giản, tương tự với giao dịch cổ phiếu. Hiện nay, với sự phát triển của công nghệ thông tin, bạn có thể dễ dàng mua chứng chỉ quỹ thông qua ứng dụng hoặc website, mua 1 lần hoặc mua định kỳ với số tiền tối thiểu chỉ có 100.000 VNĐ.

Một số lưu ý khi mua chứng chỉ quỹ

Mặc dù đầu tư chứng chỉ quỹ đã đơn giản hơn nhiều so với đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu, tuy nhiên:

Khi mua chứng chỉ quỹ, có một số yếu tố quan trọng mà nhà đầu tư cần cân nhắc, đặc biệt là liên quan đến phí giao dịch và thời gian nắm giữ. Thời gian nắm giữ quỹ ảnh hưởng lớn đến cả chi phí và lợi nhuận.

Đầu tư dài hạn thường giúp nhà đầu tư tối ưu hóa lợi nhuận, đồng thời giảm thiểu tác động của các khoản phí bán chứng chỉ quỹ, vì nhiều quỹ giảm hoặc miễn phí này nếu nắm giữ lâu dài.

Khẩu vị rủi ro cũng là một yếu tố không thể bỏ qua. Mỗi cá nhân có mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau, và việc lựa chọn quỹ phù hợp với khẩu vị này là cực kỳ quan trọng. Đối với những người chấp nhận rủi ro thấp, quỹ trái phiếu có thể là lựa chọn tốt hơn so với quỹ cổ phiếu, vốn có khả năng biến động lớn hơn.

Linh hoạt và tiện lợi là lợi thế lớn khi mua bán chứng chỉ quỹ thông qua các kênh trực tuyến. Nhà đầu tư có thể dễ dàng theo dõi và quản lý danh mục đầu tư của mình bất cứ lúc nào, từ bất kỳ đâu. Sự linh hoạt này không chỉ giúp tối ưu hóa thời gian mà còn cho phép nhà đầu tư điều chỉnh danh mục theo tình hình thị trường một cách kịp thời.

Tóm lại, khi mua chứng chỉ quỹ, việc hiểu rõ tác động của thời gian nắm giữ, xác định đúng khẩu vị rủi ro và tận dụng các công cụ trực tuyến là những yếu tố quan trọng giúp bạn quản lý hiệu quả chi phí giao dịch và tối đa hóa lợi nhuận.

Đầu tư chứng chỉ quỹ dù đơn giản nhưng vẫn cần kiến thức để chọn lọc đúng quỹ phù hợp

Việc mua chứng chỉ quỹ là một lựa chọn thông minh cho những ai muốn đầu tư mà không cần trực tiếp quản lý danh mục tài sản của mình. Hiểu rõ các loại phí giao dịch và quy trình tham gia quỹ sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư hiệu quả, tận dụng được lợi ích của quản lý chuyên nghiệp và đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Tham gia đầu tư qua các quỹ mở giúp bạn tận dụng sự quản lý chuyên nghiệp và đa dạng hóa danh mục đầu tư, đồng thời giảm thiểu rủi ro. Tuy nhiên, để chọn lọc được quỹ phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân, bạn cần trang bị kiến thức vững chắc.

Khóa học “Chọn mua chứng chỉ quỹ – Easy Fund” sẽ cung cấp cho bạn những kỹ năng cần thiết để đưa ra quyết định đầu tư thông minh, tối ưu lợi nhuận và bảo vệ tài sản của mình một cách hiệu quả nhất.

Chia sẻ: