Chứng Chỉ Quỹ Là gì? Cách Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ Cho Người Mới Năm 2025

1. Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ Là Gì?

Chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán được phát hành bởi các quỹ đầu tư nhằm huy động vốn từ nhà đầu tư. Đầu tư chứng chỉ quỹ là hình thức bạn bỏ tiền vào các quỹ, trong đó các chuyên gia – những người có nhiều năm kinh nghiệm đầu tư và quản lý quỹ sẽ thay bạn đầu tư số tiền đó vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc các tài sản tài chính khác.

Với hình thức đầu tư này, bạn không cần phải dành thời gian tìm hiểu chi tiết các mã cổ phiếu, hay phải đọc báo cáo tài chính phức tạp mà vẫn có thể đạt được mức sinh lời cao hơn lãi suất ngân hàng trong dài hạn.

Đặc điểm của đầu tư chứng chỉ quỹ:

• Không yêu cầu kinh nghiệm quản lý tài chính.
• Được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia tài chính chuyên nghiệp.
• Giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư, giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư.

Xem thêm: 5 lầm tưởng phổ biến khi đầu tư chứng chỉ quỹ

2. Điểm Mạnh Và Rủi Ro Của Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ

Mỗi hình thức đầu tư đều có điểm mạnh và rủi ro nhất định. Dưới đây là một số điểm mạnh và rủi ro của việc đầu tư chứng chỉ quỹ:

2.1. Điểm Mạnh

1. Được quản lý bởi chuyên gia: Khi đầu tư chứng chỉ quỹ, bạn sẽ được hưởng lợi từ kinh nghiệm và kiến thức của các chuyên gia đầu tư. Họ sẽ đưa ra các quyết định đầu tư nhằm tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Điều này đặc biệt phù hợp khi bạn là một nhà đầu tư mới và không có nhiều kiến thức về thị trường.
2. Danh mục đầu tư đa dạng: Quỹ sẽ đầu tư vào danh mục tài sản đa dạng, không tập trung vào một cổ phiếu/trái phiếu/… nhất định, từ đó giảm thiểu rủi ro về danh mục
3. Tính thanh khoản cao: Với quỹ mở, bạn có thể rút tiền hoặc bán chứng chỉ quỹ bất kỳ lúc nào

2.2. Rủi Ro

1. Rủi ro thị trường: Giá trị chứng chỉ quỹ có thể giảm khi thị trường tài chính biến động.
2. Rủi ro thanh khoản: Trong một số trường hợp, việc bán lại chứng chỉ quỹ có thể khó khăn, đặc biệt là ở các quỹ đóng.
3. Rủi ro quản lý quỹ: Hiệu suất của quỹ phụ thuộc vào năng lực của đội ngũ quản lý quỹ. Nếu đội ngũ này không đưa ra các quyết định đúng đắn, lợi nhuận của bạn sẽ bị ảnh hưởng.

3. Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ Phù Hợp Với Ai?

Đầu tư chứng chỉ quỹ phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau, đặc biệt là 4 nhóm đối tượng sau:

3.1. Người Mới Bắt Đầu

Đầu tư chứng chỉ quỹ là lựa chọn lý tưởng cho người mới tham gia thị trường vì không yêu cầu nhiều kiến thức hay kinh nghiệm. Với sự quản lý của các chuyên gia tài chính, một người mới hoàn toàn vẫn có thể yên tâm đầu tư tiền của mình mà không cần tự nghiên cứu công ty và thị trường.

3.2. Nhà Đầu Tư Bận Rộn 

Những người bận rộn thường không có thời gian để theo dõi thị trường hoặc quản lý danh mục đầu tư hàng ngày. Đầu tư chứng chỉ quỹ giúp họ tiết kiệm thời gian thông qua hình thức đầu tư thụ động, với đội ngũ chuyên gia sẽ lo toàn bộ việc đầu tư và quản lý tài sản. Đổi lại, nhà đầu tư chỉ cần bỏ ra một khoản phí quản lý nhỏ.

3.3. Người Muốn Đa Dạng Hóa Rủi Ro

Với khả năng đầu tư vào nhiều loại tài sản và danh mục đầu tư đa dạng, đầu tư chứng chỉ quỹ giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro do so với việc chỉ tập trung vào một loại tài sản duy nhất

3.4. Nhà Đầu Tư Dài Hạn

Những người có mục tiêu tài chính dài hạn như tiết kiệm hưu trí hay tích lũy tài sản nên chọn hình thức đầu tư chứng chỉ quỹ. Đầu tư chứng chỉ quỹ dài hạn có tiềm năng mang lại lợi nhuận ổn định và có khả năng vượt qua các biến động ngắn hạn của thị trường.

Xem thêm: Khóa học Chọn Mua Chứng Chỉ Quỹ Cho Người Bận Rộn

4. Các Loại Quỹ Đầu Tư

Quỹ đầu tư có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, trong đó các tiêu chí phổ biến nhất là phân chia theo loại tài sản đầu tư và theo cách huy động vốn và trả tiền lại cho nhà đầu tư

4.1. Chia Theo Loại Tài Sản Đầu Tư

1. Quỹ cổ phiếu: Đầu tư vào cổ phiếu của các công ty, lợi nhuận cao nhưng đi kèm rủi ro lớn hơn.
2. Quỹ trái phiếu: Tập trung vào trái phiếu chính phủ hoặc doanh nghiệp, ít rủi ro và lợi nhuận ổn định hơn so với quỹ cổ phiếu (nếu quỹ đầu tư vào trái phiếu chính phủ)
3. Quỹ bất động sản: Đầu tư vào tài sản bất động sản, phù hợp với nhà đầu tư dài hạn.
4. Quỹ hỗn hợp: Kết hợp cổ phiếu và trái phiếu để cân bằng lợi nhuận và rủi ro.
5. Quỹ cân bằng: Phân bổ vốn đồng đều vào nhiều loại tài sản khác nhau, giảm thiểu rủi ro tối đa.

4.2. Chia Theo Cách Huy Động Vốn Và Trả Lại Tiền Cho Nhà Đầu Tư

1. Quỹ mở:

• Nhà đầu tư có thể mua và bán chứng chỉ quỹ bất kỳ lúc nào.
• Tính thanh khoản cao, phù hợp với người muốn rút vốn nhanh chóng.

2. Quỹ đóng 

• Chỉ được mua bán vào thời điểm cố định.
• Thanh khoản thấp hơn nhưng có tiềm năng lợi nhuận cao hơn do tập trung vào các tài sản dài hạn.

5. Tiêu Chí Chọn Quỹ Đầu Tư Uy Tín

Để chọn một quỹ đầu tư uy tín và mua chứng chỉ quỹ, bạn nên cân nhắc các tiêu chí sau:

1. Lịch sử hoạt động: Chọn quỹ có lịch sử hoạt động lâu dài trên thị trường, vì quỹ này đã có kinh nghiệm trải qua nhiều chu kỳ thị trường và có tiềm năng đầu tư hiệu quả hơn với kinh nghiệm đã có.
2. Lợi nhuận ổn định: Ưu tiên chọn quỹ có tỷ suất lợi nhuận ổn định qua các năm,
3. Chiến lược đầu tư rõ ràng: Tìm hiểu chiến lược và danh mục đầu tư của quỹ để đảm bảo phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

6. Nên Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ Của Công Ty Nào?

Dưới đây là danh sách một số công ty quản lý quỹ có chứng chỉ quỹ uy tín tại Việt Nam, được đánh giá cao bởi hiệu quả hoạt động và lịch sử phát triển lâu dài:

6.1. VinaCapital

• Loại quỹ chính: VinaCapital nổi bật với các quỹ cổ phiếu, quỹ hỗn hợp và quỹ bất động sản. Đây là lựa chọn lý tưởng cho nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận cao và dài hạn.
• Lợi nhuận trung bình: 8-12%/năm, cao hơn nhiều quỹ trái phiếu hoặc cân bằng.
• Ưu điểm:
  • Lịch sử hoạt động lâu đời với hơn 18 năm kinh nghiệm (thành lập năm 2003).
  • Danh mục đầu tư đa dạng, tập trung vào các lĩnh vực tăng trưởng mạnh tại Việt Nam.
• Nhược điểm:
  • Phí quản lý cao hơn so với một số quỹ khác, dao động từ 1.5% – 2%/năm.
  • Phù hợp hơn với nhà đầu tư dài hạn, không lý tưởng cho người tìm kiếm thanh khoản nhanh.

6.2. Dragon Capital

• Loại quỹ chính: Dragon Capital tập trung vào quỹ cổ phiếu tăng trưởng và quỹ hỗn hợp, với mục tiêu gia tăng giá trị tài sản dài hạn.
• Lợi nhuận trung bình: 8-10%/năm.
• Ưu điểm:
  • Với hơn 28 năm hoạt động (thành lập 1994), Dragon Capital là một trong những công ty quản lý quỹ lớn nhất và uy tín nhất tại Việt Nam.
  • Chiến lược đầu tư dài hạn, hiệu quả cao trong các lĩnh vực tăng trưởng như công nghệ, bất động sản, và tài chính.
• Nhược điểm:
  • Tập trung nhiều vào cổ phiếu tăng trưởng, do đó rủi ro cao hơn trong giai đoạn thị trường suy giảm.
  • Phí quản lý nằm trong khoảng 1.5% – 2%/năm, thuộc nhóm cao.

6.3. Techcom Capital (TCBF)

• Loại quỹ chính: Quỹ trái phiếu. Đây là lựa chọn tốt cho những nhà đầu tư mới hoặc có khẩu vị rủi ro thấp.
• Lợi nhuận trung bình: 6-8%/năm.
• Ưu điểm:
  • Tính thanh khoản cao, phù hợp với người cần rút vốn nhanh.
  • Phù hợp với nhà đầu tư an toàn, muốn bảo toàn vốn hơn là tìm kiếm lợi nhuận cao.
• Nhược điểm:
  • Lợi nhuận thấp hơn so với các quỹ cổ phiếu hoặc hỗn hợp.
  • Phí quản lý dao động từ 0.8% – 1.5%/năm, thấp hơn nhưng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận thực tế.

6.4. SSI Asset Management (SSIAM)

• Loại quỹ chính: Quỹ cổ phiếu blue-chip và quỹ cân bằng, tập trung vào các công ty lớn, ổn định tại Việt Nam.
• Lợi nhuận trung bình: 8-10%/năm.
• Ưu điểm:
  • Danh mục đầu tư chất lượng, phù hợp với nhà đầu tư an toàn và muốn hưởng cổ tức đều đặn.
  • Quỹ cân bằng phù hợp cho cả ngắn hạn và dài hạn.
• Nhược điểm:
  • Danh mục đầu tư chưa đa dạng hóa quốc tế, chủ yếu tập trung vào thị trường Việt Nam.
  • Phí quản lý trong khoảng 1.2% – 1.8%/năm.

6.5. MB Capital

• Loại quỹ chính: Quỹ hỗn hợp và quỹ trái phiếu.
• Lợi nhuận trung bình: 6-10%/năm.
• Ưu điểm:
  • Được bảo trợ bởi ngân hàng Quân Đội (MB), tạo sự tin cậy và an toàn cho nhà đầu tư.
  • Phù hợp với người muốn tìm kiếm sự ổn định và bảo toàn vốn.
• Nhược điểm:
  • Thời gian hoạt động ngắn hơn (hơn 9 năm, thành lập năm 2014).
  • Phí quản lý từ 1% – 1.8%/năm, ở mức trung bình cao so với lợi nhuận mang lại.

6.6. Bảo Việt Fund

• Loại quỹ chính: Quỹ cân bằng và quỹ trái phiếu.
• Lợi nhuận trung bình: 6-8%/năm.
• Ưu điểm:
  • Tập trung vào đầu tư ổn định, phù hợp với những người muốn bảo toàn vốn và không thích rủi ro.
  • Quỹ cân bằng mang lại sự an toàn và linh hoạt.
• Nhược điểm:
  • Hiệu suất lợi nhuận thấp hơn so với các quỹ cổ phiếu.
  • Phí quản lý trong khoảng 0.8% – 1.5%/năm.

6.7. Mirae Asset Vietnam

• Loại quỹ chính: Quỹ cổ phiếu và quỹ ETF, tập trung vào sự kết hợp giữa xu hướng quốc tế và Việt Nam.
• Lợi nhuận trung bình: 7-11%/năm.
• Ưu điểm:
  • Đội ngũ quốc tế với kinh nghiệm sâu rộng, chiến lược linh hoạt.
  • Kết hợp xu hướng quốc tế để tối ưu hóa lợi nhuận.
• Nhược điểm:
  • Phụ thuộc nhiều vào xu hướng toàn cầu, có thể bị ảnh hưởng khi thị trường quốc tế biến động mạnh.
  • Phí quản lý dao động từ 1% – 1.8%/năm.

6.8. Manulife Investment Fund

• Loại quỹ chính: Quỹ hỗn hợp và quỹ trái phiếu.
• Lợi nhuận trung bình: 6-9%/năm.
• Ưu điểm:
  • Được bảo trợ bởi tập đoàn Manulife, danh mục đầu tư linh hoạt và an toàn.
  • Phù hợp cho các kế hoạch dài hạn như tiết kiệm hưu trí hoặc đầu tư giáo dục.
• Nhược điểm:
  • Tập trung vào chiến lược dài hạn, không lý tưởng cho nhà đầu tư muốn thanh khoản nhanh.
  • Phí quản lý từ 1% – 1.6%/năm.

Xem thêm: Khóa học Chọn Mua Chứng Chỉ Quỹ Cho Người Bận Rộn

7. Chứng chỉ quỹ nào phù hợp với tôi?

Việc chọn chứng chỉ quỹ phù hợp không chỉ dựa trên lợi nhuận kỳ vọng mà còn phải cân nhắc đến mục tiêu tài chính cá nhân, khẩu vị rủi ro, và chi phí quản lý quỹ. Dưới đây là một số gợi ý giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định hơn:

• Phí quản lý: Dao động từ 0.8% – 2%/năm, tùy thuộc vào loại quỹ và chiến lược đầu tư
  • Quỹ trái phiếu và cân bằng có phí thấp hơn.
  • Quỹ cổ phiếu và tăng trưởng thường có phí cao hơn do tiềm năng lợi nhuận lớn.
• Khẩu vị rủi ro:
  • Nếu bạn là người mới hoặc muốn bảo toàn vốn: Có thể cân nhắc quỹ của Techcom Capital hoặc Bảo Việt Fund với phí thấp và rủi ro tối thiểu.
  • Nếu bạn tìm kiếm lợi nhuận cao và dài hạn: Có thể cân nhắc quỹ của VinaCapital hoặc Dragon Capital.
• Kế hoạch tài chính: Nếu bạn có mục tiêu tài chính kéo dài trên 5 năm, hãy cân nhắc các quỹ hỗn hợp hoặc cổ phiếu của Manulife và SSIAM để đảm bảo lợi nhuận ổn định.

8. Cách Mua Chứng Chỉ Quỹ

8.1. Xác Định Mục Tiêu Tài Chính: Xác định mục tiêu đầu tư (ngắn hạn, dài hạn) và khẩu vị rủi ro (an toàn hay tăng trưởng).

8.2. Nghiên Cứu Và Chọn Quỹ Phù Hợp:

• Xem hiệu suất, chiến lược đầu tư và phí quản lý của quỹ.
• Ví dụ: Chọn quỹ trái phiếu nếu muốn an toàn, quỹ cổ phiếu nếu tìm kiếm lợi nhuận cao.

8.3. Mở Tài Khoản Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ: Đăng ký tài khoản trực tiếp tại công ty quản lý quỹ. Đối với các quỹ ETF, bạn có thể đặt mua chứng chỉ quỹ trực tiếp bằng tài khoản ở các công ty môi giới chứng khoán.

8.4. Nộp Tiền Vào Tài Khoản Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ: Thanh toán số tiền tối thiểu (thường từ 1 triệu đồng) để mua chứng chỉ quỹ theo giá trị tài sản ròng (NAV) tại thời điểm giao dịch.

9. FAQs: Những Câu Hỏi Thường Gặp Về Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ

9.1. Đầu tư chứng chỉ quỹ có rủi ro không?

Có, nhưng rủi ro thường thấp hơn so với đầu tư cổ phiếu do quỹ đã được đa dạng hóa danh mục.

9.2. Tôi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào không?

Có, nếu bạn đầu tư vào quỹ mở. Quỹ đóng thì sẽ cần chờ đến thời điểm đáo hạn.

9.3. Lợi nhuận từ chứng chỉ quỹ có ổn định không?

Tùy thuộc vào loại quỹ và thị trường, nhưng quỹ tốt thường mang lại lợi nhuận ổn định từ 8-12%/năm.

10. Kết luận

Đầu tư chứng chỉ quỹ là lựa chọn lý tưởng cho người mới bắt đầu hoặc những ai không có nhiều thời gian theo dõi thị trường. Tuy nhiên, để đầu tư thành công, bạn cần nắm vững kiến thức về các loại quỹ, cách chọn lựa quỹ phù hợp và hiểu rõ các chiến lược đầu tư.

Nếu bạn là người mới bắt đầu và muốn tìm hiểu sâu hơn về cách chọn mua chứng chỉ quỹ, cũng như xây dựng chiến lược đầu tư thông minh, Khóa học Chọn Mua Chứng Chỉ Quỹ Cho Người Bận Rộn là sự lựa chọn lý tưởng. Khóa học này sẽ giúp bạn trả lời các câu hỏi:

1. Sự khác biệt giữa Đầu tư cổ phiếu và Đầu tư chứng chỉ quỹ là gì? Tôi phù hợp với đầu tư chứng chỉ quỹ hay đầu tư chứng khoán? 
2. Quỹ hoạt động như thế nào? Có mấy loại quỹ và tôi cần quan tâm các tiêu chí nào khi lựa chọn quỹ? 
3. Phân tích chi tiết các Quỹ mở và Quỹ ETF hiện có trên thị trường
4. Với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của bản thân, tôi nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ cụ thể nào?

Nếu đây đúng là những vấn đề mà bạn cần được giải đáp thì hãy đăng ký Khóa học Chọn Mua Chứng Chỉ Quỹ Cho Người Bận Rộn ngay tại đây nhé!

Xem thêm: 3 phí giao dịch khi mua chứng chỉ quỹ nhà đầu tư cần biết

Chia sẻ: